過払い金が発生するのは、グレーゾーン金利によるもの

グレーゾーン金利という言葉を聞いたことがあるでしょうか？

日本では、利息制限法と出資法という２つの法律により金利規制がなされています。利息制限法によると元本（実際に借りたお金）に対する金利の上限は次のようになり、これを超える部分の金利は無効とされています。

• 金利２０％・・・元本が１０万円未満
• 金利１８％・・・元本が１０万円以上１００万円未満
• 金利１５％・・・元本が１００万円以上

一方、出資法では、金利の上限は２９．２％とされており、これを超える金利で貸し付けるた場合には、刑事罰が科せられます。このように利息制限法と出資法の定める金利の上限に差がある為、民事上は無効にもかかわらず刑事罰は科されないグレーゾーンが生じているのです。

消費者金融や信販会社のキャッシングは、２５～２９％ほどのグレーゾーン金利で貸付をしてきたため、今までの取引を利息制限法の上限金利に引き直して再計算すると、利息制限法を超過して余分に支払った利息が元本に充当され、元本が減額されます。

取引の期間が長ければ元本がなくなり、過払い金の返還を受けることもできるのです。

回収は、会社によってかわります

依頼してから、過払い金を回収するまでにかかる時間は、相手方の業者の対応で大きく変わります。

まず、業者から取引履歴の開示を受けるまでに１～３ヶ月かかります(特にカード会社は時間がかかる場合が多いです)。 その後、利息制限法の上限金利に引き直し計算を行い、業者と過払い金返還交渉を行いますが、業者と返還の合意が成立してから１ヶ月ほどで返還する業者や返還までに何ヶ月も時間を要する業者もあります。

現在、業者の経営状態悪化のため、入金までにさらに長期間を要する場合もあります。このように相手方の業者の対応次第で、過払い金回収までの時間は大きく変わっていきます。過払い金の返還訴訟をしない場合でも、ご依頼からおおよそ３～６ヶ月程度はかかると思っていいただいたほうがいいでしょう。

過払い金は、原則として業者との交渉で任意に返還してもらいますが、業者が提示する金額と、こちらの主張する金額に開きがある場合は、訴訟を提起することもあります。このような場合、裁判所への出廷は代理人である弁護士だけが行います。ご依頼された方が裁判所にお越し頂くことはありませんのでご安心ください。

過払い金回収の流れ

• １

  弁護士が代理人になったことを伝える受任通知の発送

  依頼を受けると貸金業者に対して弁護士が依頼を受けた旨の通知を送付し取引の履歴の開示を求めます。

• ２

  債務調査と過払い金回収

  開示された取引履歴をもとに、利息制限法の上限金利に引き直し再計算を行い借金の金額を確定させます。過払い金が発生している場合は回収します。

• ３

  過払い金の返還請求

  計算結果をもとに貸金業者に対して、過払い金の返還請求を行い、交渉をします。金額や返戻時期など、条件が合えば和解となり、条件があわなければ訴訟となります。

• ４

  和解交渉

  交渉が成立した場合、金額・返戻時期を記載した和解書を取り交わします。交渉で合意に至らない場合、訴訟上・訴訟外での和解または判決により、訴訟終了します。

• ５

  依頼者の口座に過払い金の返戻

  貸金業者からの過払い金を、依頼者の口座にお振り込みさせて頂きます。これにて業務終了です。

完済案件過払い金請求であれば、ブラックリストにものりません。